Мерчант аккаунт

Предоставление комплексных услуг для электронной коммерции и интернет-торговли является одним из главных направлений международной консалтинговой группы Lawson&Wang. В офисе компании Вам всегда предложат оптимальное решение по открытию Мерчант Аккаунт или подключению международных интеграторов платежных систем для Вашего интернет-магазина.

Основным принципом, применяемым Lawson&Wang в подготовке и запуске интернет-проектов является обязательная разработка пула Мерчант Аккаунтов (далее Торговых Счетов) и их акцептация у различных эквайеров в целях возможного каскадного переключения денежных потоков в дальнейшем.

На данный момент наработанная практика и опыт Lawson&Wang позволяет не только произвести подключение любого объекта интернет торговли реализующего товары/услуги в рамках существующего законодательства, но и предложить развернутое уникальное решение практически для любого инновационного проекта.

Все процессинговые центры и банки-эквайеры, услуги которых мы предлагаем, при желании осуществляют вывод средств на счета нерезидентов, в том числе и на оффшорные счета.

Стоимость обслуживания интернет-бизнеса наших клиентов, как правило, не поднимается выше 4% на этапе запуска проекта и не выше 3.5% на стадии активных продаж. Как показывает практика, для ряда Мерчантов с длительной процессинговой историей и высокими оборотами стоимость обслуживания напрямую у банка эквайера часто опускается до 0.7%-0.8%.

Основным принципом, применяемым Lawson&Wang в подготовке и запуске интернет-проектов является обязательная разработка пула Мерчант Аккаунтов (далее Торговых Счетов) и их акцептация у различных эквайеров в целях возможного каскадного переключения денежных потоков в дальнейшем.

На данный момент наработанная практика и опыт Lawson&Wang позволяет не только произвести подключение любого объекта интернет торговли реализующего товары/услуги в рамках существующего законодательства, но и предложить развернутое уникальное решение практически для любого инновационного проекта.

Все процессинговые центры и банки-эквайеры, услуги которых мы предлагаем, при желании осуществляют вывод средств на счета нерезидентов, в том числе и на оффшорные счета.

Стоимость обслуживания интернет-бизнеса наших клиентов, как правило, не поднимается выше 4% на этапе запуска проекта и не выше 3.5% на стадии активных продаж. Как показывает практика, для ряда Мерчантов с длительной процессинговой историей и высокими оборотами стоимость обслуживания напрямую у банка эквайера часто опускается до 0.7%-0.8%.

ICO

Мерчант Аккаунт и организация приема платежей для Initial Coin Offering

На рынке ICO проектов на сегодняшний момент наблюдается активная стадия формирования нормативно-правовой базы. Одновременно с этим в банковской среде заметно падает уровень лояльности к новым проектам, а также к проектам, не поддерживаемым на уровне местного регулятора финансовой деятельности в стране регистрации компании.

Ключевыми юрисдикциями, активно продвинувшимися на пути законотворческой деятельности в этом направлении, на данный момент являются Лихтенштейн, Швейцария, Сингапур и Люксембург. Каждая из них обладает своими преимуществами и недостатками, выраженными в возможностях налоговой оптимизации полученных при размещении средств, различных приемлемых форм лицензирования, оптимальных форм взаимодействия с банками и процессинговыми системами.

Мы будем рады оказать Вашему проекту краткую консультацию по вопросам регистрации и приема платежей в рамках ICO, краудфандиногового или краудинвестингового проекта как на стадии оформленного проекта, так и оказать помощь в рамках поиска лояльного к приему платежей банка.

ICO

Мерчант Аккаунт и организация приема платежей для Initial Coin Offering

На рынке ICO проектов на сегодняшний момент наблюдается активная стадия формирования нормативно-правовой базы. Одновременно с этим в банковской среде заметно падает уровень лояльности к новым проектам, а также к проектам, не поддерживаемым на уровне местного регулятора финансовой деятельности в стране регистрации компании.

Ключевыми юрисдикциями, активно продвинувшимися на пути законотворческой деятельности в этом направлении, на данный момент являются Лихтенштейн, Швейцария, Сингапур и Люксембург. Каждая из них обладает своими преимуществами и недостатками, выраженными в возможностях налоговой оптимизации полученных при размещении средств, различных приемлемых форм лицензирования, оптимальных форм взаимодействия с банками и процессинговыми системами.

Мы будем рады оказать Вашему проекту краткую консультацию по вопросам регистрации и приема платежей в рамках ICO, краудфандиногового или краудинвестингового проекта как на стадии оформленного проекта, так и оказать помощь в рамках поиска лояльного к приему платежей банка.

Главным обязательным инструментом контроля качества при оплате Visa/MasterCard является «чарджбэк» (chargeback) — штраф, начисляемый банком за обоснованное заявление к возврату денежных средств. Товары и услуги, относимые в Интернет-торговле к «хайриску» (high-risk, non-conventional) т. е. к объектам с рискованной реализацией, требуют от банков построения специализированной работы отдела риск-менеджмента для системного предупреждения таких штрафов. По существу, доначисление банками «чарджбэка» реализует функции международно-правового контроля в области защиты прав потребителя, предотвращения действий интернет мошенников и регулирования авторских правоотношений. Специализация на работе с «хайриском» значительно повышает издержки банка, связанные с рассмотрением заявлений по возврату средств и предотвращению мошеннических операций, что закономерно отражается в повышении процентной ставки за проведение платежей с карт.

Опыт, накопленный специалистами Lawson&Wang при запуске международных интернет-проектов разной направленности позволяет нам систематизировать условия банков, предлагающих подключение эквайринга по картам Visa/MasterCard/DinersClub/AmEx для группы товаров рискованной реализации. Предлагаемые условия мы приводим в рамках классификации данной группы товаров по двум категориям: i — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками оспаривания их качественных параметров и ii — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками возникновения нормативно-правовых конфликтов.

Для товаров рискованной реализации

Meрчант Аккаунт для товаров рискованной реализации

Для товаров рискованной реализации

Meрчант Аккаунт для товаров рискованной реализации

Главным обязательным инструментом контроля качества при оплате Visa/MasterCard является «чарджбэк» (chargeback) — штраф, начисляемый банком за обоснованное заявление к возврату денежных средств. Товары и услуги, относимые в Интернет-торговле к «хайриску» (high-risk, non-conventional) т. е. к объектам с рискованной реализацией, требуют от банков построения специализированной работы отдела риск-менеджмента для системного предупреждения таких штрафов.

По существу, доначисление банками «чарджбэка» реализует функции международно-правового контроля в области защиты прав потребителя, предотвращения действий интернет мошенников и регулирования авторских правоотношений. Специализация на работе с «хайриском» значительно повышает издержки банка, связанные с рассмотрением заявлений по возврату средств и предотвращению мошеннических операций, что закономерно отражается в повышении процентной ставки за проведение платежей с карт.

Опыт, накопленный специалистами Lawson&Wang при запуске международных интернет-проектов разной направленности позволяет нам систематизировать условия банков, предлагающих подключение эквайринга по картам Visa/MasterCard/DinersClub/AmEx для группы товаров рискованной реализации.

Предлагаемые условия мы приводим в рамках классификации данной группы товаров по двум категориям: i — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками оспаривания их качественных параметров и ii — товары и услуги, реализация которых сопровождается рисками возникновения нормативно-правовых конфликтов.

Низконалоговые юрисдикции	Комплект документов для открытия счета	Поддержание компании со 2-го года	Директор и акционер компании	Отчетность и аудит компании
06:30 - 08:00	Tara Stiles	Hall 1	intermediate	Hatha Yoga
08:30 - 10:00	Nora Johnson	Hall 3	beginner	Vinyasa Yoga
11:30 - 13:00	Tara Stiles	Hall 2	intermediate	Hatha Yoga
12:30 - 14:00	Nora Johnson	Hall 1	beginner	Vinyasa Yoga
14:30 - 16:45	Tom Barry	Hall 2	advanced	Jivamukti Yoga
18:30 - 20:00	Nick Avery	Hall 3	intermediate	Iyengar Yoga

!

Решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Для приема заказов по почте или телефону

Мерчант Аккаунт для приема заказов по почте или телефону

Организация торгового эквайринга для малого и среднего бизнеса по пластиковым картам Visa/MasterCard может быть осуществлена по почте или телефону без создания web-сайта, что на данный момент является наиболее простым и быстрым способом организации платежей. В международных платежных системах такой вид эквайринговых транзакций обозначается «MOTO: Mail Order-Telephone Order». Использование данного сервиса требует наличия интернет доступа, телефона, а также реального офиса компании, осуществляющего торговые операции.

Процедура приема платежей крайне проста:

Авторизация на Виртуальном Терминале эквайринговой системы через интернет.
Отправление заказа на списание средств с пластиковой карты клиента в сертифицированный call-центр эквайера.
Пополнение баланса Мерчант Аккаунта в реальном времени сразу после списания средств с карты клиента.

Для приема заказов по почте или телефону

Мерчант Аккаунт для приема заказов по почте или телефону

Организация торгового эквайринга для малого и среднего бизнеса по пластиковым картам Visa/MasterCard может быть осуществлена по почте или телефону без создания web-сайта, что на данный момент является наиболее простым и быстрым способом организации платежей. В международных платежных системах такой вид эквайринговых транзакций обозначается «MOTO: Mail Order-Telephone Order». Использование данного сервиса требует наличия интернет доступа, телефона, а также реального офиса компании, осуществляющего торговые операции.

Процедура приема платежей крайне проста:

Авторизация на Виртуальном Терминале эквайринговой системы через интернет.
Отправление заказа на списание средств с пластиковой карты клиента в сертифицированный call-центр эквайера.
Пополнение баланса Мерчант Аккаунта в реальном времени сразу после списания средств с карты клиента.

Базовый комплект документов

Низконалоговые юрисдикции	Комплект документов для открытия счета	Поддержание компании со 2-го года	Директор и акционер компании
06:30 - 08:00	Tara Stiles	Hall 1	intermediate

!

Решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Большинство товаров и услуг, предлагаемых к оплате в сети, не представляют для держателей карт и эквайринговых банков, обслуживающих платежи, риска потери денежных средств от действий мошенников и недобросовестных предпринимателей. Подключение интернет-магазинов реализующих такие товары большинством банков видится наименее затратным и наиболее привлекательным. В области электронной коммерции по отношению к таким товарам и услугам в обиход введено прилагательное «низкорисковые» или «low-risk». Основным показателем, по которому продукт можно отнести к данной группе, является предельно низкий процент недовольных покупателей, заявляющих свои средства к возврату.

Специалисты Lawson&Wang помогут определить Ваш товар в необходимую категорию, собрать всю необходимую документацию и подключить к осуществлению интернет-оплаты наиболее дешевый и рейтинговый банк-эквайер, а также посредством других средств электронных платежей (web-money, PayPal, sms-billing, и т. д.).

Для товаров и услуг, общепринятых в интернет-торговле

Мерчант Аккаунт для товаров и услуг, общепринятых в интернет-торговле

Для товаров и услуг, общепринятых в интернет-торговле

Мерчант Аккаунт для товаров и услуг, общепринятых в интернет-торговле

Большинство товаров и услуг, предлагаемых к оплате в сети, не представляют для держателей карт и эквайринговых банков, обслуживающих платежи, риска потери денежных средств от действий мошенников и недобросовестных предпринимателей. Подключение интернет-магазинов реализующих такие товары большинством банков видится наименее затратным и наиболее привлекательным. В области электронной коммерции по отношению к таким товарам и услугам в обиход введено прилагательное «низкорисковые» или «low-risk». Основным показателем, по которому продукт можно отнести к данной группе, является предельно низкий процент недовольных покупателей, заявляющих свои средства к возврату.

Специалисты Lawson&Wang помогут определить Ваш товар в необходимую категорию, собрать всю необходимую документацию и подключить к осуществлению интернет-оплаты наиболее дешевый и рейтинговый банк-эквайер, а также посредством других средств электронных платежей (web-money, PayPal, sms-billing, и т.д.).

Базовый комплект документов

Низконалоговые юрисдикции	Комплект документов для открытия счета	Поддержание компании со 2-го года	Директор и акционер компании
06:30 - 08:00	Tara Stiles	Hall 1	intermediate

!

Решения для всех мерчант аккаунтов могут быть оформлены для юридического лица, инкорпорированного на территории классической оффшорной зоны или Евросоюза

Основные характеристики Мерчант Аккаунт

Мерчант Аккаунт (Merchant Account) является разновидностью банковского счета регулируемого по нормам и правилам карточных ассоциаций, в рамках которых он действует (Visa, Master Card, Diners Club, American Express). Мерчант Аккаунт предоставляет возможность принимать оплату за приобретенные у Вас товары/услуги с кредитных или дебетовых карточек клиентов.

Каждое открытие Мерчант Аккаунта сопровождается присвоением Мерчанту уникального персонального номера – Merchant ID единого для всех платежных систем (Visa, MasterCard, American Express и т.д.). Merchant ID является идентификатором платежной истории Мерчанта.

Мерчант Аккаунт (Merchant Account) является разновидностью банковского счета регулируемого по нормам и правилам карточных ассоциаций, в рамках которых он действует (Visa, Master Card, Diners Club, American Express). Мерчант Аккаунт предоставляет возможность принимать оплату за приобретенные у Вас товары/услуги с кредитных или дебетовых карточек клиентов.

Каждое открытие Мерчант Аккаунта сопровождается присвоением Мерчанту уникального персонального номера — Merchant ID единого для всех платежных систем (Visa, MasterCard, American Express и т. д.). Merchant ID является идентификатором платежной истории Мерчанта.

Существует два принципиально разных типа Мерчант Аккаунтов и Эквайринга:

Торговый Мерчант Аккаунт

Для осуществления эквайринга посредством установки платежного терминала (POS-terminal) в местах розничной или оптовой торговли.

Интернет Мерчант Аккаунт

Для осуществления интернет эквайринга с использованием web-интерфейса, позволяющего производить расчеты в интернет-магазинах.

Торговый Мерчант Аккаунт

Для осуществления эквайринга посредством установки платежного терминала (POS-terminal) в местах розничной или оптовой торговли.

Интернет Мерчант Аккаунт

Для осуществления интернет эквайринга с использованием web-интерфейса, позволяющего производить расчеты в интернет-магазинах.

Полное описание товаров, работ, услуг Мерчанта.
Условия, порядок, сроки, регионы доставки товаров (оказания услуг, выполнения работ).
Условия и порядок возврата денежных средств.
Все страницы, которые связаны с реализацией Мерчантом товаров, работ, услуг, и/или иного имущества должны находиться под единым доменным именем. При этом, если Мерчант не является лицом, на которое зарегистрировано доменное имя используемого им сайта, он должен предоставить документы, подтверждающие правовые основания использования им соответствующего сайта.
Сайт должен поддерживаться в рабочем состоянии. Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими и обрабатываемыми запросами.
Иметь следующую информацию о Мерчанте: полное фирменное наименование, налоговый номер, юридический и фактический адреса, телефон и адрес электронной почты.
Сайт не должен содержать информацию (текстовую, графическую или любого иного вида), распространение которой противоречит действующему законодательству или нормам морали и нравственности, а также ссылок на сайты, содержащие подобную информацию.
К такой информации относятся, например, пропаганда в любом виде насилия, наркотиков, терроризма, межнациональной розни, проституции и т.п.

Для более четкого понимания работы Мерчант Аккаунта и процесса приема платежей мы приводим описание процесса со стороны покупателя и продавца в интернет-магазине:
Действия покупателя в интернет-магазине

Авторизация покупателя
Выбор товара/услуги
Переход по защищенному соединению на сайт банка-эквайера или процессингового центра для идентификации пластиковой карты
Подтверждение банку-эмитенту проводимого платежа

Процедура передачи данных о совершении платежа

Поступление информации банку-эмитенту о списании средств и конвертация в требуемую валюту в случае необходимости
Поступление информации об оплате банку-эквайеру/процессинговому центру
Поступление информации мерчанту, который проводит идентификацию держателя карты как истинного покупателя (идентификация по sms, через телефонный звонок, e-mail и т.д.) Наиболее сложные методы идентификации используются для следующих групп пользователей: новички на сайте, оптовые покупатели, покупатели на крупные суммы, оплачивающие срочную доставку, назначение с различных карт на один адрес или с одного IP и т.д.
Акцептирование покупателя мерчантом банку-эквайеру
Поступление средств на Мерчант Аккаунт, их замораживание на вывод на период от 2 дней до 1 месяца (в зависимости от условий эквайера)
Верификация поступления платежа Мерчантом и предоставление товаров/услуг покупателю

Основным требованием, которое предъявляется к интернет-магазину является соответствие PCI DSS. Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – стандарт безопасности инициированный Visa, MasterCard, Diners Club, AmEx, JCB и регулирующий операции хранения, получения или передачи информации о пластиковых картах (magnetic stripe, CVV codes, track data и т.д.). Соответствие данному стандарту обязательно для Мерчанта. В случае, если операции Мерчанта не превышают 20 000 транзакций в год, Мерчант не хранит информацию о пластиковых картах и не имеет визуального контакта с покупателем, то он относится к 4 категории Мерчантов в классификации соответствия данному стандарту безопасности (PCI DSS), что лишает его необходимости в подачи анкеты (Self Assessment Questionnaire) банку.
Категории мерчантов

Мерчант 1 – свыше 6 млн. транзакций
Мерчант 2 – от 1 до 6 млн. транзакций
Мерчант 3 – от 20 000 до 1 млн. транзакций
Мерчант 4 – до 20 000 транзакций + условия описанные ранее

Категории мерчантов от первой до третьей обязаны регулярно проходить аудит безопасности своих ресурсов, так называемый PCI DSS compliance.
Проверка на соответствие требованиям стандарта PCI DSS по приему платежей осуществляется ежегодно. Мерчанты 1-3 категорий вынуждены проходить Annual on-site Security Audit.

Полное описание товаров, работ, услуг Мерчанта.
Условия, порядок, сроки, регионы доставки товаров (оказания услуг, выполнения работ).
Условия и порядок возврата денежных средств.
Все страницы, которые связаны с реализацией Мерчантом товаров, работ, услуг, и/или иного имущества должны находиться под единым доменным именем. При этом, если Мерчант не является лицом, на которое зарегистрировано доменное имя используемого им сайта, он должен предоставить документы, подтверждающие правовые основания использования им соответствующего сайта.
Сайт должен поддерживаться в рабочем состоянии. Все внутренние ссылки сайта должны быть рабочими и обрабатываемыми запросами.
Иметь следующую информацию о Мерчанте: полное фирменное наименование, налоговый номер, юридический и фактический адреса, телефон и адрес электронной почты.
Сайт не должен содержать информацию (текстовую, графическую или любого иного вида), распространение которой противоречит действующему законодательству или нормам морали и нравственности, а также ссылок на сайты, содержащие подобную информацию.
К такой информации относятся, например, пропаганда в любом виде насилия, наркотиков, терроризма, межнациональной розни, проституции и т.п.

Для более четкого понимания работы Мерчант Аккаунта и процесса приема платежей мы приводим описание процесса со стороны покупателя и продавца в интернет-магазине:
Действия покупателя в интернет-магазине

Авторизация покупателя
Выбор товара/услуги
Переход по защищенному соединению на сайт банка-эквайера или процессингового центра для идентификации пластиковой карты
Подтверждение банку-эмитенту проводимого платежа

Процедура передачи данных о совершении платежа

Поступление информации банку-эмитенту о списании средств и конвертация в требуемую валюту в случае необходимости
Поступление информации об оплате банку-эквайеру/процессинговому центру
Поступление информации мерчанту, который проводит идентификацию держателя карты как истинного покупателя (идентификация по sms, через телефонный звонок, e-mail и т.д.) Наиболее сложные методы идентификации используются для следующих групп пользователей: новички на сайте, оптовые покупатели, покупатели на крупные суммы, оплачивающие срочную доставку, назначение с различных карт на один адрес или с одного IP и т.д.
Акцептирование покупателя мерчантом банку-эквайеру
Поступление средств на Мерчант Аккаунт, их замораживание на вывод на период от 2 дней до 1 месяца (в зависимости от условий эквайера)
Верификация поступления платежа Мерчантом и предоставление товаров/услуг покупателю

Основным требованием, которое предъявляется к интернет-магазину является соответствие PCI DSS. Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) – стандарт безопасности инициированный Visa, MasterCard, Diners Club, AmEx, JCB и регулирующий операции хранения, получения или передачи информации о пластиковых картах (magnetic stripe, CVV codes, track data и т.д.). Соответствие данному стандарту обязательно для Мерчанта. В случае, если операции Мерчанта не превышают 20 000 транзакций в год, Мерчант не хранит информацию о пластиковых картах и не имеет визуального контакта с покупателем, то он относится к 4 категории Мерчантов в классификации соответствия данному стандарту безопасности (PCI DSS), что лишает его необходимости в подачи анкеты (Self Assessment Questionnaire) банку.
Категории мерчантов

Мерчант 1 – свыше 6 млн. транзакций
Мерчант 2 – от 1 до 6 млн. транзакций
Мерчант 3 – от 20 000 до 1 млн. транзакций
Мерчант 4 – до 20 000 транзакций + условия описанные ранее

Категории мерчантов от первой до третьей обязаны регулярно проходить аудит безопасности своих ресурсов, так называемый PCI DSS compliance.
Проверка на соответствие требованиям стандарта PCI DSS по приему платежей осуществляется ежегодно. Мерчанты 1-3 категорий вынуждены проходить Annual on-site Security Audit.